Sebastian
以VUL保险助力专业投资人的财富传承
所用服务
保险方案
传承规划
客户背景
Sebastian是英国一位半退休的专业投资者，在多种资产类别领域拥有丰富经验。他积极管理自己的投资组合。目前这些资产存放在个人投资账户中，因为他始终更关注自己持有的资产本身，而非持有方式。随着年岁渐长，Sebastian希望继续享受投资收益和优质生活，同时为子女及孙辈留下财务遗产。
而他的子女均已实现财务独立，且职业发展方向与金融领域无关。所以Sebastian夫妇及其子女均认为他们的后代难以胜任当前投资组合的管理工作——投资组合过于复杂，子女缺乏相关经验，且管理过程将给他们带来巨大压力。
客户需求
提高投资效率以提升净回报并优化收益。
他希望保留对资产的控制权，同时享受资产带来的收益。
他希望在百年之后为子女留存充足的流动性，同时避免让他们承担复杂的投资组合管理责任。
橡洋的定制方案
橡洋资本与客户一家就多项目标进行了深入讨论：首先，在获取稳定现金收入的同时，提升投资回报的税务效率；其次，在为财富传承预留资本的同时，于其有生之年继续保有对资产的控制权。
最终确定采用变额万能寿险（VUL），当保险金赔付时，作为受益人的妻子和子女将获得充足的流动性资金。
Sebastian运用橡洋资本的投资策略重组了资产组合，并设立专项基金管理家族财富。他与橡洋资本共同参与投资委员会决策，全程监督投资决策流程。该投资基金同时为VUL保单提供资金支持，为家族未来数年额外流动性需求提供了保障。
目前成果
投资收益在变额万能寿险（VUL）保单内递延纳税，降低近期税负。
Sebastian既能持续享受投资组合的增值潜力，又能为妻子和子女保留人寿保险保障。
Sebastian 仍可参与投资决策，保单现金价值提供灵活提取功能以满足流动性需求。
所有资产整合于单一保单，实现管理流程优化。
传承时无需遗嘱认证，资产可快速、私密地传承给子女。
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